Promouvoir une activité bancaire orientée vers la transition verte en construisant activement un environnement de travail écologique, en développant des produits de crédit vert et en contribuant à la « verdisation » des flux d’investissement – autant de mesures stratégiques que le secteur bancaire adopte sur la voie vers la neutralité carbone (Net Zéro).

Dr. Nguyen Thi Hien, ancienne vice-directrice de l’Institut de stratégie de la Banque d’État du Vietnam et membre du Conseil d’administration de la Caisse d’assurance des dépôts du Vietnam, a partagé avec un journaliste du Journal Nhân Dân les grandes lignes de la stratégie du secteur bancaire dans le cadre de la transition verte, ainsi que le rôle qu’il joue dans l’accompagnement des entreprises vers une économie verte.

Journaliste : Pour les projets verts, quelles sont les politiques préférentielles de financement mises en place par le secteur bancaire ?

Dr. Nguyen Thi Hien :

Au Vietnam, le terme « crédit vert » a été mentionné pour la première fois dans la Loi sur la protection de l’environnement de 2014, où il est considéré comme l'une des « activités de protection de l’environnement encouragées » (alinéa 7, article 6 de la Loi de 2014).

Le rôle et les obligations du système bancaire en matière de crédit vert y sont clairement définis. 

En tant que pays fortement affecté par le changement climatique, le Vietnam a reconnu la croissance verte comme un enjeu stratégique, nécessitant des objectifs et des orientations clairs pour chaque phase de développement. 

Depuis 2011, le gouvernement a adopté une Stratégie nationale de croissance verte en deux phases : 2011-2020 et 2021-2030, cette dernière affichant des progrès plus marqués que la précédente.

Alors qu’elle n’était initialement qu’un volet du développement durable, la croissance verte est aujourd’hui identifiée comme un levier clé pour parvenir à un développement durable, favorisant la restructuration économique et l’innovation des modèles de croissance en vue d’une prospérité économique.

La mise en œuvre de cette stratégie nécessite la mobilisation de l’ensemble du système politique.

En conséquence, le secteur bancaire a rapidement élaboré et mis en œuvre ses propres Plans d’action pour les deux phases, centrés autour de quatre axes principaux : promouvoir les formations et les campagnes de sensibilisation pour renforcer la conscience et les compétences des cadres bancaires sur la croissance verte et le développement durable ; revoir et améliorer les cadres juridiques et les politiques en lien avec la promotion des banques vertes et du crédit vert ; inciter les établissements de crédit à accroître la part des crédits verts et à intégrer l’évaluation des risques environnementaux dans leurs activités de crédit ; et enfin, verdir progressivement l’ensemble de leurs activités bancaires.

Durant la période 2011-2020, conformément aux orientations et missions assignées au secteur bancaire dans la Stratégie nationale de croissance verte du Vietnam pour la période 2011-2020 avec vision 2050 et le Plan d'action national pour la croissance verte 2014-2020, la Banque centrale du Vietnam a élaboré et promulgué le Plan d'action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de la Stratégie nationale de croissance verte jusqu'en 2020 (Décision no 1552/QD-NHNN du 6 août 2015).

Le plan se concentre sur 3 piliers principaux, comprenant : révision, ajustement et perfectionnement du cadre institutionnel bancaire et créditeur conformément aux objectifs de croissance verte ; dans lequel, ajout du contenu crédit-banque verte dans la Stratégie de développement du secteur bancaire ; renforcement des activités de formation, sensibilisation, amélioration des capacités du personnel et de la conscience dans l'ensemble du système ; développement de produits bancaires créditeurs verts, de services bancaires modernes respectueux de l'environnement, réduction des émissions directement dans les processus de fourniture de services bancaires.

Durant la période 2021-2030, conformément aux orientations et missions assignées au secteur bancaire dans la Stratégie nationale de croissance verte 2021-2030, vision 2050, et le Plan d'action national pour la croissance verte 2021-2030, la Banque centrale du Vietnam a promulgué le Plan d'action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de la Stratégie nationale de croissance verte 2021-2030, vision 2050 (Décision 1408/QD-NHNN du 26 juillet 2023).

Dans lequel, outre les mécanismes et politiques déjà déployés durant la période 2011-2020, la Banque centrale du Vietnam a également élaboré des missions et solutions spécifiques pour réaliser les engagements du Vietnam lors de la Conférence COP26 sur le changement climatique et renforcer les sources de capital crédit pour atteindre les objectifs nationaux de croissance verte, tels que : recherche, création d'un forum commun sur la finance verte du secteur bancaire ; promotion de la mise en œuvre des achats verts dans les activités d'approvisionnement public…

Parallèlement à cela, de nombreux programmes de crédit spécialisés contribuant à l'utilisation économe et efficace des ressources à la croissance verte ont également été activement déployés, tels que : la Politique de crédit encourageant le développement de la production agricole et le programme de prêts encourageant le développement, selon le modèle de partenariat, l'application de hautes technologies, l'agriculture propre dans l'agriculture ; le programme de soutien aux populations démunies pour le logement et la prévention du changement climatique.

Journaliste : Dans le cadre de leur transition verte, certaines banques ont pris des mesures concrètes, telles que : l’émission de cartes de crédit en plastique recyclé, le paiement sans numéraire, ou encore la mise en place de divers programmes de crédit vert. Pourriez-vous nous expliquer comment l'écologisation des opérations internes et la progression vers un développement durable sont actuellement mises en œuvre dans le secteur bancaire ? 

Dr. Nguyen Thi Hien :

En réalité, de nombreuses institutions de crédit ont lancé des produits et programmes de crédit vert, adaptés aux spécificités de leurs activités et à la transition verte. 

En particulier, ces institutions ont renforcé l’évaluation des risques environnementaux et sociaux dans l’octroi de crédits, notamment depuis l’entrée en vigueur de la circulaire no 17/2022/TT-NHNN.

À ce jour, 100 % des banques commerciales ont mis en place un règlement interne et ont procédé à une évaluation des risques environnementaux et sociaux dans leurs activités de crédit. 

D’autre part, ces institutions se sont efforcées de renforcer la sensibilisation à la transition verte, en construisant un environnement de travail vert en leur sein.

Elles ont appliqué des avancées de la quatrième révolution industrielle pour le développement des paiements sans espèces, la numérisation et l’automatisation des processus bancaires. Elles ont également participé activement à la protection de l’environnement.

En plus des produits de crédit vert, de nombreuses institutions financières ont développé d’autres produits verts, tels que les dépôts verts proposés par la banque commerciale par actions de l’Industrie et du Commerce (Vietinbank), la banque commerciale par actions Phuong Dong (OCB), HSBC Vietnam, la banque commerciale par actions d’investissement et de développement (BIDV), ou encore la banque commerciale par actions Saigon Thuong Tin (Sacombank).

La Banque commerciale par actions de Développement de Ho Chi Minh-Ville (HDBank) a lancé le programme « Carte verte pour la famille vietnamienne », destiné aux particuliers et aux ménages équipant leurs habitations de panneaux solaires en toiture.

Sacombank a émis la carte Sacombank Visa Platinum O₂ (carte de crédit Visa O₂), fabriquée à partir de plastique recyclé provenant de déchets océaniques, qui fournit en outre des informations sur la quantité de CO₂ émise pour chaque transaction.

Par ailleurs, plusieurs programmes de promotion sont mis en place pour les clients, comme la National Citizen Bank (NCB), qui offre la gratuité des services de paiement pour les entreprises opérant dans des secteurs verts et de haute technologie.

Journaliste : Le financement constitue un levier important pour les entreprises désireuses de développer des projets et produits écologiques. Toutefois, elles rencontrent de nombreuses difficultés et défis dans l’accès aux sources de capitaux. Selon vous, quelles politiques conviendrait-il de mettre en place pour mobiliser les ressources privées et internationales dans ce domaine, et soutenir les entreprises sur le long terme ? 

Dr. Nguyen Thi Hien :

Il est évident que l’investissement dans les secteurs verts, en particulier les énergies renouvelables, l’efficacité énergétique ou les bâtiments écologiques, implique des coûts de capitaux élevés et des délais d’amortissement prolongés.

Or, les prêts des établissements de crédit proviennent principalement de ressources à court terme, ce qui complique l’équilibre des fonds et le respect des normes prudentielles en vigueur.

Par ailleurs, l’accès à des financements à long terme et à des conditions préférentielles, notamment la mobilisation de ressources internationales en faveur du crédit vert par les banques commerciales, demeure difficile en raison de l’absence de cadre juridique spécifique aux activités bancaires et au crédit vert.

De plus, les besoins en capitaux pour mettre en œuvre la Stratégie de croissance verte sont considérables, alors que le marché des capitaux verts reste encore limité.

 Le marché des crédits carbone et des obligations vertes est peu développé, voire inexistant, ce qui exerce une pression supplémentaire sur les ressources à long terme du système bancaire. 

Il est donc indispensable d’élaborer une feuille de route pour la mise en œuvre de mécanismes et politiques de soutien aux secteurs verts (fiscalité, redevances, financement, assistance technique, accès au marché, planification, stratégies de développement, etc.), dans chaque secteur ou domaine, de manière cohérente, afin d’attirer et d’optimiser l’efficacité des crédits verts. Parallèlement à cela, il convient de poursuivre le développement du marché des capitaux verts en complément des sources de financement bancaire, notamment à travers les obligations vertes, les crédits carbone, etc.

Lever les obstacles pour permettre au secteur bancaire de répondre aux enjeux du financement vert

Journaliste : Dans la promotion de la finance verte et la réalisation de l’objectif Net Zéro, quel est le principal obstacle auquel le secteur bancaire est confronté ?

Dr. Nguyen Thi Hien :

À mon avis, le principal obstacle reste le cadre juridique.

À l’heure actuelle, il n’existe toujours pas de directives officielles concernant une taxonomie verte nationale ni de critères précis permettant d’identifier les projets verts en adéquation avec les secteurs économiques du Vietnam.

La taxonomie verte constitue une base de référence permettant à la Banque d’État d’évaluer l’efficacité des politiques et des mesures mises en œuvre dans le cadre du crédit afin de contribuer à la réalisation des objectifs de croissance verte nationale.

Elle sert également de fondement pour que les établissements de crédit puissent sélectionner, instruire, évaluer et suivre les projets lors de l’octroi de financements verts.

Par ailleurs, le secteur vert reste encore dépourvu de cadre juridique, de critères d’évaluation et d’outils de mesure des impacts environnementaux, ce qui entrave l’élaboration de politiques et de produits destinés à promouvoir le crédit vert. 

En outre, les mécanismes et politiques de soutien en faveur des banques ne s’appliquent pour l’instant qu’au secteur de l’agriculture et de la sylviculture, tandis que, dans les autres domaines verts, les mesures en place se limitent à des incitations générales.

En outre, il n’existe pas encore de mécanisme de reconnaissance, dans les processus d’évaluation et de notation, des établissements de crédit ayant obtenu de bons résultats en matière d’octroi de crédits verts — un facteur pourtant essentiel pour encourager ces institutions à intensifier leurs financements verts.

Journaliste : Afin de limiter les risques liés à la transition vers une économie neutre en carbone, l’assurance des dépôts joue un rôle important dans la stabilisation du système financier et le soutien au développement de la finance verte. Selon vous, quel est l’élément clé permettant à l’assurance des dépôts d’avoir un impact positif sur la transition verte du secteur financier et bancaire ?

Dr. Nguyen Thị Hien :

Dans le processus de transition verte et de progression vers l’objectif Net Zéro du secteur financier et bancaire, l’activité d’assurance des dépôts, bien qu’elle ne soit pas un domaine émettant directement des gaz à effet de serre ni ayant un impact environnemental majeur, reste concernée à plusieurs niveaux.

En tant qu’institution financière contribuant à la stabilité du système, l’assurance des dépôts peut – et doit – s’engager activement et de manière responsable dans la transition verte. 

Premièrement, l’assurance des dépôts contribue à la stabilité du système financier, posant ainsi les bases nécessaires au développement de la finance verte.

En protégeant les droits des déposants et en renforçant la confiance du public dans le système bancaire, elle permet de maintenir la stabilité du marché financier — condition préalable essentielle à la mise en œuvre de stratégies d’investissement à long terme telles que la transition verte.

Quand le système financier est stable, les banques seront plus confiantes pour réallouer des capitaux vers des secteurs verts et durables, tels que les énergies renouvelables, l'agriculture intelligente, les transports propres, etc.

Deuxièmement, encourager les organisations participant à l'assurance-dépôts à améliorer leurs standards de gouvernance environnementale, sociale et de transparence (ESG).

L'agence d'assurance-dépôts peut : intégrer des critères environnementaux (le « E » dans ESG) dans le processus de supervision des organisations participantes ; recommander aux institutions de crédit de mettre en œuvre une gestion des risques climatiques, ou de prioriser l'octroi de crédits aux secteurs de développement vert.

C'est une manière indirecte de créer une incitation pour les banques à se conformer aux normes ESG, en intégrant progressivement l'élément « vert » dans toutes les activités financières.

Troisièmement, envisager de créer un fonds d'assurance-dépôts selon des critères verts : le fonds de réserve de l'assurance-dépôts du Vietnam peut être utilisé pour des investissements sûrs et efficaces, conformément à la loi.

Si le cadre juridique le permet, l'agence d'assurance-dépôts pourrait envisager : d'investir dans des obligations vertes et des obligations durables du gouvernement, ce qui garantirait la sécurité du capital tout en contribuant indirectement aux ressources pour l'économie verte.

Quatrièmement, renforcer la communication et la sensibilisation du public à la finance verte.

L'assurance-dépôts du Vietnam a pour mission de communiquer sa politique aux déposants, et peut y intégrer des contenus d'éducation financière verte tels que : mettre en garde contre les risques d'investissement dans des secteurs nuisibles à l'environnement ; encourager les citoyens à déposer leur argent dans des banques « vertes » et socialement responsables ; collaborer pour améliorer la compréhension des déposants sur le rôle de la finance dans la protection de l'environnement.

Cinquièmement, participer à la stratégie nationale de transformation numérique et de transition verte du secteur financier.

L'assurance-dépôts peut contribuer à la construction de grandes bases de données sur les institutions de crédit, servant ainsi à l'analyse des risques financiers et environnementaux ; collaborer avec la Banque d'État du Vietnam dans les programmes expérimentaux liés à la finance numérique verte.

En stabilisant le système, en améliorant les standards ESG, en régulant les capitaux d'investissement et en orientant la communication, l'assurance-dépôts peut devenir un acteur positif pour soutenir l'objectif national Net Zéro, à travers le prisme de la stabilité, de la sécurité et de la durabilité du système financier.

Publication : le 18 juillet 2025
Orgaisation : Hong Minh & Hong Van
Contenu : Thien Lam
Dessin : Dang Nguyen
Photos : Journal Nhân Dân & photos d’archives.